最高人民法院

（2017）最高法民終647號(hào)

（節(jié)選）根據(jù)本案查明的事實(shí)，高金公司貸款對(duì)象主體眾多，除了本案?jìng)鶆?wù)人德享公司以外，高金公司于2009年至2011年間分別向新紀(jì)元公司、金華公司、薈銘公司、鼎鋒公司和順天海川公司等出借資金，通過(guò)向社會(huì)不特定對(duì)象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的也具有營(yíng)業(yè)性，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十九條規(guī)定：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”，該強(qiáng)制性規(guī)定直接關(guān)系國(guó)家金融管理秩序和社會(huì)資金安全，事關(guān)社會(huì)公共利益，屬于效力性強(qiáng)制性規(guī)定。根據(jù)合同法第五十二條關(guān)于“有下列情形之一的，合同無(wú)效：……（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定”的規(guī)定，以及合同法解釋二第十四條關(guān)于“合同法第五十二條第（五）項(xiàng)規(guī)定的‘強(qiáng)制性規(guī)定’，是指效力性強(qiáng)制性規(guī)定”的規(guī)定,應(yīng)認(rèn)定案涉《借款合同》無(wú)效。高金公司的經(jīng)營(yíng)范圍為項(xiàng)目投資（不含專(zhuān)項(xiàng)審批）、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、企業(yè)管理咨詢(xún)，高金公司所從事的經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)，已經(jīng)超出其經(jīng)營(yíng)范圍。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)合同法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ唬罚ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)為合同法解釋一）第十條規(guī)定：“當(dāng)事人超出經(jīng)營(yíng)范圍訂立合同的，人民法院不因此認(rèn)定合同無(wú)效，但違反國(guó)家限制經(jīng)營(yíng)、特許經(jīng)營(yíng)以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營(yíng)規(guī)定的除外”。金融業(yè)務(wù)活動(dòng)系國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，故依照上述規(guī)定也應(yīng)認(rèn)定案涉《借款合同》無(wú)效。因此，原審判決認(rèn)定案涉《借款合同》無(wú)效，認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。高金公司上訴主張《借款合同》有效，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。

《最高人民法院民間借貸司法解釋理解與適用》曾如此點(diǎn)評(píng)：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào)）并未對(duì)企業(yè)從事經(jīng)常性借貸所簽訂的民間借貸合同效力作出規(guī)定。企業(yè)以借款、放貸為業(yè)務(wù)，具有經(jīng)常性、經(jīng)營(yíng)性、對(duì)象不特定性等特征。正常企業(yè)間借貸一般是為解決資金困難或生產(chǎn)急需偶然為之，不能以此為業(yè)。因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)型企業(yè)，如果以經(jīng)常放貸為主要業(yè)務(wù)，或者以此作為主要收入來(lái)源，則有可能導(dǎo)致該企業(yè)的性質(zhì)發(fā)生變異，質(zhì)變?yōu)槲唇?jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)從事專(zhuān)門(mén)放貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，這將嚴(yán)重?cái)_亂我國(guó)金融市場(chǎng)，擾亂金融秩序，造成金融監(jiān)管紊亂。因此，如果企業(yè)從事經(jīng)常性放貸，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，否則即視為“非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)”。這種行為損害社會(huì)公共利益，必須對(duì)從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)從效力上作出否定性評(píng)價(jià)。

最高人民檢察院要求：

依法嚴(yán)厲懲處擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法吸收公眾存款、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)、高利轉(zhuǎn)貸以及“校園貸”“套路貸”，以故意傷害、非法拘禁、侮辱等非法手段催收民間貸款等嚴(yán)重危害金融安全、破壞社會(huì)穩(wěn)定的犯罪行為；

從嚴(yán)懲治金融從業(yè)人員搞權(quán)錢(qián)交易、利益輸送、內(nèi)外勾連的“內(nèi)鬼”以及進(jìn)行內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)的“金融大鱷”，筑牢金融安全司法防線。

依法嚴(yán)厲打擊虛報(bào)冒領(lǐng)、套取侵吞、截留私分、擠占挪用、盜竊詐騙扶貧資金的犯罪，發(fā)生在群眾身邊、損害群眾利益的“蠅貪”“蟻貪”等“微腐敗”犯罪，以及“村霸”等黑惡勢(shì)力犯罪及其背后的“保護(hù)傘”，確保黨和國(guó)家精準(zhǔn)扶貧的惠民政策落到實(shí)處……

而就在前不久，公安部連同三部門(mén)發(fā)布通知，要求嚴(yán)懲違法放貸人！！！

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中華人民共和國(guó)公安部

國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局

中國(guó)人民銀行

關(guān)于規(guī)范民間借貸行為

維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號(hào)

各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳（局）、工商局（市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局；中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（省府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為規(guī)范民間借貸行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益，打擊金融違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)刑法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律法規(guī)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、切實(shí)提高認(rèn)識(shí)

近年來(lái)，民間借貸發(fā)展迅速，以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)秩序。各有關(guān)方面要充分認(rèn)識(shí)規(guī)范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會(huì)危害性，從貫徹落實(shí)全面依法治國(guó)基本方略、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、保持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的高度出發(fā)，認(rèn)真抓好相關(guān)工作。

二、把握工作原則

堅(jiān)持依法治理、標(biāo)本兼治、多方施策、疏堵結(jié)合的原則，進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為，引導(dǎo)民間資金健康有序流動(dòng)，對(duì)相關(guān)非法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，凈化社會(huì)環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

三、明確信貸規(guī)則

嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律規(guī)范，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。

四、規(guī)范民間借貸

民間借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。民間借貸發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào)）處理。

五、嚴(yán)禁非法活動(dòng)

嚴(yán)厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴(yán)厲打擊套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸。嚴(yán)厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷(xiāo)售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相發(fā)放貸款行為。嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開(kāi)展有組織的民間借貸。

六、改進(jìn)金融服務(wù)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門(mén)批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，采取切實(shí)措施，開(kāi)發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品。改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，有效疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

七、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合

民間借貸活動(dòng)情況復(fù)雜、涉及方面多，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，地方人民政府以及有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，依法履行職責(zé)。

八、依法調(diào)查處理

（一）對(duì)利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款，以及套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸等違反治安管理規(guī)定的行為或涉嫌犯罪的行為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)依法進(jìn)行調(diào)查處理，并將非法發(fā)放民間貸款活動(dòng)的相關(guān)材料移送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

（二）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與非法金融活動(dòng)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法嚴(yán)厲追究刑事責(zé)任。

（三）對(duì)從事民間借貸咨詢(xún)等業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)依法加強(qiáng)監(jiān)管。

九、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、人民銀行等有關(guān)單位采取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國(guó)家金融法律法規(guī)和信貸規(guī)則。及時(shí)向社會(huì)公布典型案例，加大宣傳教育力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)警示，增強(qiáng)廣大人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)自覺(jué)抵制非法民間借貸活動(dòng)。

2018年4月16日

違法放貸人八宗罪

一、黑社會(huì)性質(zhì)組織罪

組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，是指組織、領(lǐng)導(dǎo)或者參加以暴力、威脅或者其他手段，有組織地進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，稱(chēng)霸一方，為非作歹，欺壓、殘害群眾，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序的黑社會(huì)性質(zhì)組織的行為。對(duì)組織、領(lǐng)導(dǎo)者處三年以上十年以下有期徒刑，并對(duì)所有成員的犯罪行為負(fù)責(zé)，造成他人傷亡構(gòu)成其他犯罪的，數(shù)罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。

高利貸犯罪并不必然與組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪聯(lián)系在一起，但有的高利貸為了保障非法利益往往就具有了黑社會(huì)性質(zhì)組織的特質(zhì)，一旦形成較為嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)，通過(guò)暴力、脅迫、滋擾等手段，有組織地多次通過(guò)違法犯罪活動(dòng)、為非作惡、欺壓群眾，進(jìn)行逼債，獲取非法經(jīng)濟(jì)利益，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序，并具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以支持該組織活動(dòng)，賄賂收買(mǎi)國(guó)家工作人員為其提供非法保護(hù)，就可認(rèn)定為黑社會(huì)性質(zhì)組織。

去年鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認(rèn)定為黑社會(huì)性質(zhì)組織。在警方的努力下，當(dāng)初涉嫌侮辱、侵犯蘇銀霞、于歡母子的犯罪人員被陸續(xù)抓捕歸案。這伙犯罪團(tuán)伙已被繩之以法。吳學(xué)占團(tuán)伙被指控領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，強(qiáng)迫交易罪，故意毀壞財(cái)物罪，破壞公用電信設(shè)施罪，故意傷害罪，非法侵入住宅罪，非法拘禁罪等9項(xiàng)罪名。雖然法庭上的吳學(xué)占對(duì)罪行百般抵賴(lài)，但是監(jiān)獄在等著他們。

二、高利貸逼債各類(lèi)罪

高利貸逼債各類(lèi)罪，由于高利貸高出國(guó)家規(guī)定部分的利息不受法律保護(hù)，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結(jié)合，滋生各類(lèi)犯罪 。比如借貸時(shí)設(shè)置隱形歧義條款，設(shè)置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權(quán)范圍外，通過(guò)暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。

再如強(qiáng)迫借款人低價(jià)以以房抵債、以物抵債的強(qiáng)迫交易罪；

故意傷害借款人及其親屬的故意傷害罪；

非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪；

故意打砸借款人所有物品的故意毀財(cái)罪；

破壞設(shè)備、搗毀農(nóng)作物等破壞生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)罪；

硬闖或拒絕離開(kāi)影響借款人正常生活的強(qiáng)制侵入住宅罪。

……

案例繁多，不一一舉例。

三、高利轉(zhuǎn)貸罪

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得10萬(wàn)元以上，或兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

目前高利貸盛行，而實(shí)際生活中少有以自有資金從事高利貸行業(yè)，很多高利貸的主要資金來(lái)源便是銀行貸款，因此高利轉(zhuǎn)貸行為的存在具有一定的普遍性，只是它往往披著合法借貸的外衣，暗地里用于發(fā)放高利貸，不易被發(fā)現(xiàn)，這種行為嚴(yán)重地破壞了金融秩序，有很大的危害性，是不折不扣的犯罪行為。高利轉(zhuǎn)貸罪是最直接打擊非法高利貸行為的罪名，司法實(shí)踐中應(yīng)加大此罪的查處力度。

這種案例雖不鮮見(jiàn)，實(shí)際上仍疏于打擊：

沭陽(yáng)周某，把個(gè)人房產(chǎn)抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來(lái)的款高利出借給康某，從中獲利28.8萬(wàn)余元。被法院以高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣32萬(wàn)元。

……

四、騙取貸款罪

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。情節(jié)嚴(yán)重的處三年以下有期徒刑，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或多次騙貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

騙取貸款雖然未必用于發(fā)放高利貸，但是現(xiàn)實(shí)中高利貸通過(guò)騙取銀行貸款發(fā)放高利貸的情況也很普遍，與高利轉(zhuǎn)貸罪不同的是，不僅貸款名義為假，甚至提交的貸款資料都是虛假的，實(shí)際并不符合貸款條件。此外，最重要的是給銀行造成重大損失才構(gòu)成此罪，此罪往往存在與銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)的情況，因此，往往與受賄罪、違法發(fā)放貸款罪相牽連。

由于銀行內(nèi)部為了回避自己的管理漏洞和責(zé)任，并寄希望于借款人能夠最終償還貸款，以及巨大損失不易認(rèn)定等原因，此罪長(zhǎng)期疏于嚴(yán)厲打擊，但也時(shí)有案例爆出：

陳某通過(guò)偽造虛假的銀行現(xiàn)金流量記錄和產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同，同時(shí)由某商貿(mào)公司及其他人為其擔(dān)保，在某銀行貸款人民幣150萬(wàn)元。貸款到賬后，陳某將大部分貸款用于放高利貸，而貸款到期后被告人陳某逃匿，致使銀行方面無(wú)法按期收回貸款。被法院以騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣50000元。

……

五、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。輕者處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。個(gè)人吸收20萬(wàn)，單位吸收100萬(wàn)符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

非法吸收公眾存款屬于非法集資，是高利貸從業(yè)者又一重要的資金來(lái)源，也是不折不扣的犯罪行為，依法嚴(yán)厲打擊可以掐斷非法高利貸資金來(lái)源，凈化民間借貸市場(chǎng)。

司法實(shí)踐中也不乏其例：

句容市張某未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),擅自以高息名義公開(kāi)向他人非法集資近1000多萬(wàn)元后再高息放貸給他人，由于放出去的貸款未能及時(shí)收回,導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)斷裂,至案發(fā)還有將近700萬(wàn)元的債務(wù)未能償還，法院以非法吸收公眾存款罪,并連同其他犯罪,判處其有期徒刑八年九個(gè)月,并處罰金人民幣十萬(wàn)元。

……

六、集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處十年有期徒刑，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，均并處罰金。個(gè)人集資詐騙10萬(wàn)元，單位集資詐騙50萬(wàn)元符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

與吸收公眾存款同屬非法集資的集資詐騙也是高利貸資金來(lái)源的一種，與吸收公眾存款行為不同的是，犯此罪的高利貸在集資時(shí)隱瞞真實(shí)用途，未將集資款按約定用途使用，而是擅自揮霍、濫用，有時(shí)因放高利貸血本無(wú)歸無(wú)法返還而潛逃，因高利貸也往往與違法犯罪聯(lián)系在一起，往往集資時(shí)都允諾支付超高額回報(bào)，這些都符合集資詐騙罪的犯罪特征。

相關(guān)案例：

蕪湖市一女子馬利婭從事著賭場(chǎng)放高利貸的“生意”。以月息6%至60%不等的高額利息回報(bào)為誘餌，編造投資已中標(biāo)3條高速公路等建設(shè)工程需要融資的謊話，騙取情人及其親戚、朋友1328萬(wàn)元，期間，馬利婭每月按時(shí)付給他們利息，后不知去向，最終被法院以集資詐騙罪判處有期徒刑14年，罰金30萬(wàn)。

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七、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。輕者處三年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。

現(xiàn)實(shí)中有的高利貸為拓展業(yè)務(wù)試圖正規(guī)化經(jīng)營(yíng)，殊不知這可能涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，不同于吸收公眾存款罪與從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非法經(jīng)營(yíng)罪，該罪金融業(yè)務(wù)范圍更廣、組織機(jī)構(gòu)形式更正規(guī)，且沒(méi)有犯罪數(shù)額要求。按照《取締辦法》第三條的規(guī)定，如果機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，會(huì)被認(rèn)定為非法金融機(jī)構(gòu)。

相關(guān)案例：

東山縣陳某成立金融信息咨詢(xún)公司，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，將該公司按金融機(jī)構(gòu)模式設(shè)立財(cái)務(wù)部、信貸部、營(yíng)業(yè)部、投資部等八個(gè)部門(mén)，主要經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)，共吸收個(gè)人理財(cái)存款15筆，合計(jì)人民幣204.2萬(wàn)元，向林某武、陳某濱等人發(fā)放貸款合計(jì)人民幣195.56萬(wàn)元，被法院以擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣80000元。

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八、非法經(jīng)營(yíng)罪

非法經(jīng)營(yíng)罪，是指……；未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；以及從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，均并處罰金。從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額達(dá)到200萬(wàn)以上符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

高利貸是否構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪在實(shí)踐中一直存在分歧。對(duì)于高利貸行為，應(yīng)該看到它的嚴(yán)重危害，一些非法高利貸為牟取利益最大化，或玩文字游戲，設(shè)置利息陷阱，或趁人之危，利息約定顯失公平，儼然舊社會(huì)的賣(mài)身契，如同賭博一樣，不能讓意思自治、契約自由成為其合法的擋箭牌，也不能一味追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展，用經(jīng)濟(jì)思維去思考和處理法律問(wèn)題。所謂的刑罰謙抑性原則也不應(yīng)適用于此等嚴(yán)重的危害行為，因此對(duì)于高利貸不應(yīng)一概而論，一般民間高利借貸與非法高利貸經(jīng)營(yíng)應(yīng)進(jìn)行區(qū)分。《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》中“非法辦理金融業(yè)務(wù)（發(fā)放貸款的），構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任”， 此次新規(guī)明確規(guī)定：“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。”由此看來(lái)曾經(jīng)飽受爭(zhēng)議的“非法經(jīng)營(yíng)罪”必然重返懲治違法放貸的舞臺(tái)！

來(lái)源：今日頭條